长护险补贴和自费请护工哪个划算？算笔账｜爱之缘护工

长护险每月补贴 3000–5000 元、住家护工 6000 元起，很多家庭卡在「到底怎么组合最省」。这篇把补贴、自费、组合三种方案摆到一张账上，帮你把照护成本算清楚，避免要么多花钱、要么错失报销。

更多上海护工收费与选址参考，见主站：上海护工价格与服务中心。

长护险每月到底补贴多少

上海长护险对符合条件的失能老人按月发放照护额度，轻中度与重度等级对应的月额度不同，普遍在每月数千元区间。这笔钱不是直接发现金，而是用于抵扣合规照护服务的费用，相当于「服务券」式的定额保障。

需要提醒的是，补贴只覆盖「合规部分」，超出额度或选择更高规格服务（如一对一住家）的部分，仍需家庭自付。

• 按月定额，抵扣合规照护费
• 等级越高额度越高
• 超出部分需自费

纯自费请住家护工要花多少

目前上海住家护工 24 小时一对一行情在 6000 元/月起（含公司督导与基础管理），半自理、全护理或夜间高频照护会更高。若家庭完全自费，一年就是七万元以上的固定支出，对普通家庭是不小的压力。

纯自费的好处是选择自由、不受定点限制，但相应地，没有长护险的报销入口，所有成本都由自己扛。

• 住家 6000 元/月起
• 年支出 7 万+
• 选择自由但无报销

组合方案怎么算最省

最划算的往往是「长护险 + 住家护工」组合：用长护险额度覆盖一部分合规照护费用，剩余差额由自费补齐。对于需要全天候照护的老人，相当于在 6000 元的基础上，先扣掉每月数千元的报销额度，实际自付明显降低。

举例：若月服务费 6500 元、长护险可报 4000 元，家庭实际只付 2500 元左右——比纯自费省下近六成。

• 额度抵扣，差额自费
• 可省下近一半成本
• 适合全天照护家庭

哪些人更适合走组合

已经通过失能评估、老人需要长期照护、且希望控制支出的家庭，组合方案收益最大。如果只是短期过渡（两三周），直接按天请更灵活，不必走长护险评估流程。

拿不准的，可以先把老人情况告诉我们，我们帮你判断评估等级和大致可报销空间，再决定要不要走评估。

• 长期照护家庭最受益
• 短期过渡按天更灵活
• 先评估再决策

常见问题